Sisuartiklid
Saadaval on mitut tüüpi laene, mis ei nõua tagatist. Mõned neist hõlmavad eraisikute laene, krediitkaardilaene ja kodulaenu krediidiliine. Seda tüüpi laenud põhinevad tavaliselt laenuvõtja krediidivõimel ja sissetulekul.
Tagatiseta laene kasutatakse sageli hädaolukordade, näiteks arstiarvete või koduremondi katteks. Kui aga otsustate tagatiseta laenu võtta, on oluline mõista kaasnevaid riske.
Mis on tagatis?
Tagatis on vara, mille laenuvõtja laenu tagamiseks panustab. Kui võlga ei maksta tagasi, võib laenuandja selle vara arestida. Paljud laenuliigid nõuavad tagatist, näiteks hüpoteegid ja autolaenud. Siiski on võimalik saada laenu ka ilma tagatiseta.
Tagatist saab kasutada nii ärilistel kui ka isiklikel eesmärkidel online laen võetud laenude tagamiseks. Mõned äritagatise näited hõlmavad kinnisvara, seadmeid ja inventari. Lisaks saab laenu tagatisena kasutada ka intellektuaalomandit, näiteks patente ja kaubamärke.
Laenuvõtjate jaoks on oluline mõista tagatise rolli oma finantselus. Tagatis võib olla abiks laenu saamisel, kuid seda ei tohiks vaadelda kui heade riskijuhtimise ja laenuandmise tavade asendajat.
Enamasti määrab laenu või krediidiliini summa tagatise summa. Tagatise olemasolu võib vähendada laenuandjate maksejõuetuse riski ja laenuvõtjatele madalamaid intressimäärasid. Tagatise andmine võib aga tähendada ka laenuvõtja jaoks olulise vara kaotamist. Sellel võivad olla laenuvõtjatele tõsised tagajärjed, seega on enne otsuse langetamist oluline hoolikalt kaaluda tagatise plusse ja miinuseid.
Millised on tagatiseta laenu andmise eelised?
Paljudel inimestel on raske laenu saada, kui neil pole tagatiseks pakutavaid varasid. Sellistel juhtudel võivad nad otsida laenu, mis ei nõua tagatist, näiteks isiklikku laenu või krediidiliini. Seda tüüpi laenud aitavad laenuvõtjatel katta hädaolukorra kulusid, näiteks arstiarveid või kodu remonti pärast loodusõnnetust. Need laenud pakuvad ka võimalust luua hea krediidiajalugu ja parandada laenuvõtja finantsprofiili.
Tagatiseta laenu eeliste hulka kuulub võimalus kasutada vahendeid mis tahes otstarbel ja paindlikkus laenu tagasi maksta oma tingimustel. Sellistel laenudel on aga tavaliselt kõrgemad intressimäärad kui tagatud laenudel, kuna laenuandja võtab tagatiseta laenude puhul suurema riski. Oluline on võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi, et tagada oma laenule parim intressimäär.
Tagatiseta ärilaen aitab ettevõtetel oma ärivajadusi rahuldada ja kasvada. Seda saab kasutada palgakulude katmiseks, laoseisu suurendamiseks ja seadmete ostmiseks. Tagatiseta ärilaen aitab ka väikeettevõtetel luua ärikrediidiprofiili, mis võib hõlbustada tulevase rahastamise saamist. Tagatiseta ärilaene on saadaval pankade, krediidiühistute ja veebilaenuandjate kaudu. Lisaks pakub Väikeettevõtete Administratsioon (SBA) väikeettevõtete omanikele mitmeid tagatiseta laene.
Millised on tagatiseta laenu andmise puudused?
Tagatiseta laenamise peamine puudus on see, et vastutate laenu eest isiklikult. See tähendab, et kui te ei suuda laenu tagasi maksta, võib laenuandja teid kohtusse kaevata ja teie isikliku vara (näiteks sularaha või muu vara) arestida. Samuti võivad paljud tagatiseta laene pakkuvad laenuandjad pakkuda kõrgemaid intressimäärasid kui tagatisega laenuandjad. See on tingitud laenuandja suurenenud riskist laenu mittemaksmiseks. Lisaks võib olla raskem saada suurt laenusummat ilma tagatiseta, kuna laenuandja peab hindama teie krediidiprofiili ja finantsseisundit. See ei pruugi olla probleem, kui vajate väiksemat rahasummat, kuid seda on vaja tagatiseta laenude kaalumisel meeles pidada.
Tagatiseta laenu andmine on rahastamisviis, mis võimaldab teil laenata raha ilma vara pantimata. Isiklikud laenud, krediitkaardid ja õppelaenud on näited tagatiseta laenudest. Seda tüüpi rahastamisega kaasnevad tavaliselt kõrgemad intressimäärad, kuna laenuandjad peavad võtma rohkem riske kui tagatud laenude puhul. Kui teil on aga tugev krediidiskoor ja profiil, võib see kompenseerida kõrgemat intressimäära.
Traditsioonilised tagatisega laenud, näiteks hüpoteegid, nõuavad laenuvõtjalt vara (nt eluaseme) tagatiseks esitamist juhuks, kui ta ei suuda võlga tagasi maksta. See annab laenuandjale meelerahu, et ta saab oma kahju vara müües tasa teha. Siiski on ka teisi laenuliike, mis ei nõua tagatist, näiteks eraettevõtete rahastamine, krediidiliinid ja ühisrahastus.
Kuigi enamik laenuandjaid ei paku väikeettevõtte laenu ilma tagatiseta, on neid, kes seda teevad. Mõned laenuandjad aktsepteerivad ka ettevõtte omaniku isiklikku käendust, mis sisuliselt toimib laenulepingu kaastaotlejana. See võib mõnedel ettevõtetel vajaliku rahastamise saamist lihtsamaks muuta.
Üks populaarsemaid ärirahastuse allikaid on erafinantsasutusest laekumine, mis võib olla paljudele ettevõtetele suurepärane valik. Siiski on oluline mõista seda tüüpi laenu plusse ja miinuseid, enne kui otsustate, kas see sobib teie ettevõttele.